Att det tas kreditupplysningar när man ansöker om lån är något som de flesta känner till. Många vet också att det inte är bra att göra för många så kallade kreditförfrågningar, eftersom varje förfrågan som görs av ett låne- eller kreditföretag syns på alla kommande kreditupplysningar. Är det då så att man har väldigt många förfrågningar på sig, verkar det givetvis som att man har väldigt mycket lån.
Av denna anledning undrar de som tänker framåt och på t.ex. de bolån eller billån de vill ta i framtiden, om det går att låna pengar utan kreditupplysning för att förhindra att man får problem med lån i framtiden?
Svaret är att det inte går att undvika kreditupplysningar när man ska ta lån helt och hållet eftersom alla lånegivare vill göra någon slags koll av dina finanser innan de beviljar dig ett lån, men det finns åtgärder man kan ta till för att man inte ska få allt för många kreditförfrågningar som syns på kommande kreditupplysningar, vilket ju är det viktiga för de allra flesta.
Undvik att låna av företag som jobbar med UC
De flesta lånegivare jobbar med UC, Upplysningscentralen, som alltid registrerar de kreditförfrågningar de får in på dig på kommande kreditupplysningar. En bra lösning för att slippa få allt för många upplysningar på sig är därför att undvika företag som jobbar med just UC, och istället använder ett annat företag för kreditupplysningar. Den vanligaste konkurrenten till UC är Dun and Bradstreet eller D och B som de också kallas. Så försök helt enkelt hitta företag som jobbar med dem eller någon annan konkurrent istället!
Låna av företag som endast gör en “snällare” kreditupplysning
Detta är en typ av upplysning som inte registreras någonstans. I denna upplysning framgår inte lika många upplysningar som i en vanlig kreditupplysning men å andra sidan registreras inte heller frågan någonstans. De företag som tar snällare kreditupplysningar är ofta ganska öppna med detta eftersom många kunder föredrar detta, så det går att hitta sådana företag t.ex. via sökmotorer.
Viktigt att tänka på!
Om anledningen till att du letar efter sätt att låna pengar utan kreditupplysning är att du har något att dölja i kreditupplysningen så kommer ovan tips inte att hjälpa dig. Om du befinner dig i en sådan sits rekommenderar vi istället att du vänder dig specifikt till företag som har som specialitet att låna ut pengar till personer med betalningsanmärkning (ja, detta finns!) eller med lån sedan tidigare eller vad det nu kan gälla.
Om du har en betalningsanmärkning men trots detta vill låna pengar med betalningsanmärkning så har du kanske redan hört att det numera faktiskt finns en del företag där detta är möjligt.
Att låna pengar med betalningsanmärkning skiljer sig dock lite från att låna pengar utan detta, så här kommer lite information om detta som kan vara bra att känna till om du planerar att göra detta:
Du kan inte låna om du fortfarande har en obetald skuld hos Kronofogden
Fast företagen kan bortse ifrån att du har en betalningsanmärkning kommer de nämligen inte att tillåta att du dessutom har ett skuldsaldo hos Kronofogden. Dessa skulder måste därför alltid vara betalda innan det blir möjligt att låna pengar med betalningsanmärkning.
Lån som ges till dem med betalningsanmärkningar är oftast dyrare än andra lån
Detta beror på att den med betalningsanmärkning anses utgöra en högre så kallad kreditrisk för lånegivaren. Det innebär helt enkelt att de anser att det är lite mer riskfyllt att låna ut til dig än till någon som saknar betalningsanmärkning. För att göra denna ökade risk värd risken tar de då ut lite högre priser för lånet av dig. Att låna pengar med betalningsanmärkning kommer därför att bli dyrare än andra lån.
Ta inte lån om du inte kan betala tillbaka dem
Bara för att du kan låna pengar med betalningsanmärkning betyder det inte att du inte behöver tänka igenom ditt lånebehov (dvs. behöver du verkligen ta ett lån? Eller kan du ordna situationen på något annat sätt?) och din återbetalningsförmåga (kan du betala tillbaka lånet inom utsatt tid?) ordentligt. Ta endast lån om det verkligen är nödvändigt och om du vet att du kan betala tillbaka det i tid. Annars riskerar du nämligen bara att dra på dig ytterligare betalningsanmärkningar och försämra din ekonomi ytterligare.
Om du vill låna pengar utan UC, eftersom du inte vill ha fler kreditförfrågningar på kommande kreditupplysningar från UC (det vill säga Upplysningscentralen) kan det vara ganska svårt att veta vart man ska vända sig. De flesta lånegivare samarbetar ju trots allt med just UC för sina kreditupplysningar, men det finns som tur några alternativ för den som vill låna pengar utan UC. Här kommer en förteckning på några av dem:
- Kredit 365, som förutom att de inte samarbetar med UC även lånar ut till personer med betalningsanmärkning. Erbjuder så kallade mindre sms lån.
- Risicum, som inte heller jobbar med UC. De kräver dock att du inte har betalningsanmärkningar för att du ska få lån. Är också ett så kallat sms låneföretag där man endast kan låna mindre summor, upp till 10 000 kronor.
- Thorn, som erbjuder lån mellan 5 000 – 25 000 kronor, som så kallade blancolån. Tar inte heller en traditionell UC som påverkar dina kommande kreditupplysningar från UC.
Som du ser är dock möjligheterna att låna pengar utan UC relativt begränsade. Det är därför bra om man försöker anpassa summan man behöver låna till de ovanstående lånegivarnas beloppsgränser om den möjligheten finns. Större lån än 25 000 kronor utan UC är för närvarande i princip omöjliga, eftersom detta innebär en alldeles för stor risk för lånegivaren.
Att låna pengar utan jobb är i princip omöjligt hos traditionella banker och lånegivare, eftersom kravet att man har ett jobb beror på att lånegivarna vill att man ska ha en fast inkomst att kunna betala tillbaka lånet med. Det är med andra ord ett ganska rimligt krav om man ser det från lånegivarens synvinkel.
Vad man dock ska känna till om man behöver låna pengar utan jobb är att lånegivarna när de tittar på din inkomst tittar på föregående års deklaration. Har du haft en inkomst där, kan det därför fortfarande gå att få lån, framför allt hos så kallade snabblåneföretag som i regel dock endast lånar ut mindre summor.
Vidare finns det även en del lånegivare som kan tänka sig att låna ut till dig, även om din nuvarande inkomst är relativt låg. Detta innebär att t.ex. du med a-kassa, pension eller liknande också kan låna av dem.
Några företag som har förhållandevis låga inkomstgränser är bland annat:
- Thorn, som endast kräver att du ska ha en inkomst på 100 000 kronor per år. Av dem kan du låna mellan 5 000 kronor till 25 000 kronor.
- Folkia, som kräver att du har en inkomst på 120 000 kronor. Av dem kan du låna mellan 10 000 – 25 000 kronor.
- Ferratum, som också har 100 000 kronor som krav på årlig inkomst. Av dem kan du låna upp till 10 000 kronor. Ska du låna mindre summor än 10 000 kronor kan det även räcka med en mindre inkomst.
Som du ser är dessvärre möjligheterna man har när man vill låna pengar utan jobb lite begränsade, men det betyder inte att det inte finns möjligheter.
När det gäller att låna pengar utan inkomst förekommer det en hel del missförstånd kring detta. Det stämmer förvisso att det numera finns lånegivare som erbjuder lån även för dem med låg inkomst, men att låna pengar utan inkomst överhuvudtaget kan bli svårt.
Detta beror på att alla lånegivare vill att man ska ha något att betala tillbaka lånet med. Hur ska de annars veta att någon som inte har pengar idag (och därmed behöver låna dem av någon annan) har möjlighet att betala tillbaka något i framtiden? På så vis är det ganska logiskt att det är besvärligt att låna pengar utan inkomst.
Vilka alternativ finns då för den som inte alls har någon inkomst?
Ska sanningen fram är den enda möjligheten sådana personer har att ta så kallade sms lån. Sms lån är dock mycket små till storleken, man kan endast låna mellan 500 – 4 000 kronor av de företag som inte kräver någon deklarerad inkomst alls. Så att ta större lån än så utan inkomst går tyvärr inte.
Ett företag som lånar ut sms lån till personer som helt saknar inkomst är Easy Credit.
Om du har skulder sedan innan och nu behöver låna på nytt, undrar du förmodligen om det går att låna pengar trots skulder. Svaret är att detta är något svårare än för den som helt saknar skulder, eftersom de tidigare skulder du har tas med i den kreditbedömning banken eller lånegivaren gör, och de ses inte som något positivt.
Dock är det inte helt omöjligt att få låna pengar trots skulder, eftersom:
Ju större inkomst du har, desto större skulder anser de flesta banker och kreditinstitut att du “får” ha. Skulderna beaktas med andra ord i förhållande till din faktiska inkomst.
Alla skulder inte ses som negativa. Har du t.ex. ett bolån eller ett billån har du ju trots allt skaffat något värdefullt för pengarna du lånade, så dessa skulder ses som betydligt “bättre” än t.ex. sms låneskulder, även om de kanske är stora till storleken.
Om det syns att du haft skulderna ett tag och skött dem, så ser banken att du trots att du har skulder faktiskt sköter återbetalningen på ett bra sätt, vilket givetvis är positivt även för en ny lånegivare.
Detta innebär med andra ord att man inte ska dra sig för att söka nya lån bara för att man har skulder sedan innan, eftersom en individuell prövning där man även tar hänsyn till andra saker alltid görs i samband med en låneansökan.
Det finns en hel del personer i Sverige som det är svårare än för andra att låna pengar för. Detta kan bero på flera olika anledningar, och om man drabbas kan det vara svårt att förstå varför ibland. Av denna anledning har vi här samlat en lista på vanliga anledningar som ofta leder till att man får avslag när man försöker låna pengar, så att den som råkar ut för detta enklare kan se vad den möjliga anledningen kan vara.
Vanliga anledningar till att man inte får låna pengar av många banker och kreditföretag kan bland annat vara:
Att man har betalningsanmärkningar
Detta drabbar allt fler, och leder oftast till att man inte får lån efter detta. Det finns dock en del företag som även lånar ut till dig med betalningsanmärkning, men då måste du veta vilka dessa är, och inte vända dig till en vanlig lånegivare.
Att du saknar en tillräckligt hög inkomst
De flesta lånegivare har nämligen vissa inkomstkrav för att man ska få låna av dem. Om du inte tjänar tillräckligt mycket, kan det därför leda till att du får avslag på din ansökan.
Att du saknar en fast inkomst
Lånegivare vill även att du har en fast inkomst, eftersom detta ses som en förutsättning för att du ska kunna betala tillbaka lånet. Om du t.ex. är egen företagare, projektanställd eller vikare, kan därför även detta leda till att du får avslag när du vill ansöka om att få låna pengar.
Om du har svårt att få låna pengar av banker och kreditinstitut undrar du naturligtvis vad detta beror på. En del vet redan från början varför de inte anses vara så kreditvärdiga men om du inte riktigt förstår detta, kommer här en lista på vanliga anledningar som kan göra det svårt att få låna pengar för många. Läs igenom listan för att se om något i listan stämmer in på just dig.
Att du har betalningsanmärkningar
Det finns förvisso en del företag som lånar ut även till dem med betalningsanmärkningar, men de flesta gör inte det. Om du vänder dig till en vanlig bank eller ett vanligt kreditföretag är det därför ganska troligt att du kommer att få avslag på din ansökan. Om så är fallet för dig, rekommenderar vi att du vänder dig till ett företag som har just låntagare med betalningsanmärkningar som specialitet istället.
Att du saknar stadig inkomst
Detta kan bero på flera olika orsaker, t.ex. att du är småföretagare, projekt- eller vikarieanställd eller liknande. Oavsett vad anledningen är, brukar det dock alltid leda till att det blir svårare att ta lån.
Att du varit folkbokförd i Sverige i mindre än 2 år
Detta är en annan vanlig anledning till avslag, som drabbar dem som t.ex. jobbat eller pluggat utomlands i perioder. När det gäller detta finns det egentligen inte så mycket att göra, mer än att vänta tills man gjort det.
Som låntagare vet du förstås att när man ska låna pengar så är det inte alltid säkert att man blir beviljad ett lån bara för att man ansöker om det. Men vad är det egentligen banker och kreditbolag tittar på när de bedömer om du och andra ska få låna pengar av dem eller inte? Några saker som de brukar ta hänsyn till är bland annat:
Vad du har för inkomst
Detta har nämligen betydelse för hur bra din återbetalningsförmåga anses vara. Den som har en bra inkomst har ju givetvis något bättre möjligheter att betala tillbaka lånet, så ju högre din inkomst är, desto nöjdare brukar banken bli, och detta ökar dina chanser till att få låna pengar.
Hur din kreditupplysning ser ut
På denna framgår nämligen en hel del intressanta saker, som bland annat om du har betalningsanmärkningar (något banken givetvis inte gillar), hur mycket lån du har redan innan och så vidare. Att ta en titt på kreditupplysningen är därför ett av de viktigaste momenten i kreditbedömningen hos banken.
Om du haft lån hos banken sedan innan
Och hur väl du i så fall skött detta.
Om du har en medlåntagare eller inte
Om ni är två som ansöker om lånet istället för bara en person, kan detta nämligen förbättra dina chanser att få låna pengar, eftersom två inkomster då kan användas för att betala tillbaka lånet. Detta är därför att rekommendera!
När du vill låna pengar av en bank vet du säkert redan att de gör en bedömning av din ekonomi i samband med detta, för att avgöra om du kan få lånet eller inte. Men vad tittar egentligen banken på vid dessa tillfällen?
Givetvis beror detta till viss del på vem det är du lånar av, då alla banker inte har exakt samma rutiner, men saker som de flesta banker brukar titta på vid sin kreditbedömning är bland annat:
Din inkomst
För att kunna betala tillbaka lånet måste du ju nämligen ha en fast inkomst, som t.ex. lön, så att du får in pengar som du kan använda till lånets återbetalning regelbundet. Därför är det vanligt att man får uppge sin årsinkomst när man ansöker om lån, och din tidigare årsinkomst framgår även på en kreditupplysning.
Hur mycket lån du har sedan innan
Även detta framgår på kreditupplysningen som görs, och när det gäller detta ser banken helst att du inte har allt för många andra lån att betala av.
Om du har betalningsanmärkningar
Detta tyder nämligen på en sämre betalningsvilja eller betalningsförmåga, eller båda, och därav undviker bankerna helst att låna ut till personer som har betalningsanmärkningar.
